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    招商銀行三年累計發放小微貸款超過1萬億

    2023年01月06日09:07   來源:招商銀行

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      自2020年以來,招商銀行三年累計發放小微貸款超過10000億,截至2022年11月底,貸款余額6249億,貸款余額居股份制銀行第一,為超200萬名小微客戶提供融資服務。

      近年來,招商銀行積極落實國家政策部署,作為普惠小微的積極踐行者,招商銀行搭建了有溫度有實效的普惠小微體系。

      林先生在福州經營一家金屬制品有限公司,疫情以來利潤攤薄,企業回款受到影響,2022年7月,林先生通過招商銀行生意貸獲得的資金支持也快到期,他聯系招行客戶經理,希望銀行能夠幫忙解決困難。了解情況后,分行隨即走入企業實地核實,綜合客戶需求以及銀行的支持能力,隨即為林先生辦理一筆286萬的“無還本續貸”小微貸款,同時轉變為先息后本的還款方式、下調利率優惠,既降低了轉貸成本,又分攤緩解了月供還款壓力,將月供由2.1萬降至1萬以下,實實在在緩解了客戶資金困難。

      林先生的例子只是200萬招行小微客戶的一個縮影,招行對小微客戶提供延期還款、利率優惠、無還本續貸、征信保護等多項服務。2022年1-11月,招行為受疫情影響的2.47萬戶小微企業主及個體工商戶(含貨車司機)辦理了延期還本,延期還款本金共計176.44億元,將惠企利民政策精準落地。

      據了解,招商銀行積極落實國家政策部署,持續加大對小微企業支持力度,不僅有延期還本付息的舉措,更為小微企業提供定制化產品、快速綠通審批、“零接觸”便捷服務等全方位貸款支持,助力小微經濟平穩發展。

      定制化產品,支持小微經濟平穩發展。為充分滿足小微客戶多樣化的融資需求,招行一方面結合國家及政策導向,針對新市民、綠色金融、制造業、鄉村振興等重點領域推出專屬產品或信貸支持。另一方面結合分行當地政策、區域特點、分行經營情況等,開展區域化創新性項目,如政府性融資擔保貸款、小微閃、工程機械按揭等。

      一位深圳的創業者姚先生,主營家政服務、建筑物清潔服務等,一次路過招行網點看到“鵬創貸”海報,政府擔保,無抵押,最高60萬。隨即申請了“鵬創貸”,提交資料1天后40萬資金審批通過,貸款采用按月付息,到期還本的還款方式,結合政府貼息政策,實際年化利率僅2.15%?!谤i創貸”由政府提供擔保,既滿足了企業經營初期的融資需求,又推廣了政府對于人才創業的扶持政策,這類政府性融資擔保貸款業務已在深圳、南京、廈門等多個城市開展。

      審批綠色通道,為小微貸款審批按下“加速鍵”。招商銀行零售信貸工廠為小微客戶開通“審批綠色通道”,節假日受理發放小微貸款,為受疫情影響地區及有特殊時效的客戶開通“跟單快批”通道,對小微創新項目或須重點支持的客群和渠道,定制化開設“創新項目”專線受理通道??蛻艚浝砜蔀榉弦蟮目蛻羯暾埣蛹奔涌焯幚?,通道服務專員按照“需求合理、全程優先、一跟到底、限時辦結”的標準,幫助客戶與客戶經理跟單處理,保證小微貸款快速審放。2022年1-11月,招商銀行為1.3萬小微客戶提供綠色通道審批,審批時效比普通業務審批快24%,為客戶節省了等待時間。

      大數據風控,為小微貸款“2個1分鐘”保駕護航??焖賹徟谋澈箅x不開強大的科技手段支持,讓客戶少跑路,讓數據系統多跑路。招商銀行持續深化數字技術應用,通過借助大數據風控、云計算、決策引擎等技術手段,為客戶提供“零接觸+一站式”綜合化、數字化金融服務??蛻粼谇岸撕唵翁顚懶畔⒓纯砂l起貸款申請,在獲取資信查詢授權后,系統后臺聯合個人征信、工商、學歷、公積金、社保、司法等多維度數據,通過風控模型為客戶推薦合適的貸款產品,實現小微貸款“1分鐘申請—大數據線上審批—1分鐘出結果”兩個1分鐘的線上預審批流程,操作簡單便捷,審批智能高效。

      解決最后一公里,提供“零接觸”便捷服務。小微客戶可通過“招商銀行個人貸款”微信公眾號、招商銀行招貸App、招商銀行App等渠道“零接觸”享受“一鍵查詢”“一站式申請”“一對一咨詢”服務,客戶通過線上平臺申請貸款1070萬次,通過“招商銀行個人貸款”公眾號線上查詢358萬次,通過招貸App累計為小微客戶授信超5300億元。同時,新客戶可在“招商銀行個人貸款”公眾號,在不提交紙質資料申請的情況下,線上測額度。

      服務小微永不止步,在客戶需要幫助的時候,拿出有溫度、有實效的服務舉措,持之以恒深耕金融科技,提供專業便捷的服務,更好地服務實體經濟。展望未來,招商銀行還將繼續堅持創新,構建更健康、更有效的招行小微金融服務生態體系。

    總共: 1頁   
    作者:

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